האם אתם יודעים באמת איך לכתוב שיק נכון? לפניכם המדריך המלא לשימוש בשיקים: איך כותבים שיק, מבטלים שיק, מהי הגבלת סחירות, חשבון בנק מוגבל ועוד.

מהו שיק וכיצד משתמשים בו?

במדינת ישראל השימוש בשיקים באופן פרטי/מסחרי כאמצעי תשלום, נפוץ מאוד ויותר מקובל מאשר במדינות מערביות אחרות בעולם. לכן, חשוב להכיר את אמצעי התשלום הזה, מאפייניו וכיצד יש למלא אותו כראוי.

השיק עצמו משמש כשטר חליפין על פי פקודת השטרות, כלומר, חתימה על שיק מהווה דרישה והרשאה לבנק להעברה מיידית, ללא תנאים, של כסף מחשבונכם.

הגבלת סחירות

אחת הבעיות הקיימות בשימוש בשיקים, המפחידות אנשים רבים, הנה הבעיה כי השיק יכול לעבור בטעות לידי אדם אחר, ומרגע שיצא השיק מידי בעליו, מאבד כותב השיק את השליטה עליו וכך קשה לדעת מי בסוף קיבל את הכסף והאם האדם הנכון קיבל את התשלום המגיע לו.

בעיה זו נפתרת על ידי פעולה הנקראת הגבלת סחירות. מדובר בפעולת רישום פשוטה, במהלכה רושמים על גבי השיק את הביטוי: "למוטב בלבד" תוך מחיקת המילה "לפקודת" המופיע בתחלת שורת המוטב. כך תוכלו לוודא שהשיק ייפרע רק על ידי מי שיועד לכך.

יצוין, כי ניתן לבקש מהבנק מראש, בעת הזמנת פנקס השיקים, פנקס בו השיקים הינם בעלי הגבלת סחירות מלכתחילה. תוספת אחרת שניתן לרשום על השיק היא סימן "קרוס" המהווה דרישה שלא לאפשר המרת השיק למזומן דרך סניף הבנק.

ביטול שיקים

לעיתים קיימים מצבים בהם אנו מתחרטים על הוראת תשלום מסוימת שהתבצעה בשיקים. במקרים כאלו צריך להגיש ביטול, כלומר למסור הודעה לבנק (בדרך כלל מדובר בהודעה כתובה) המבטלת את העסקה ומבקשת לא לכבד את השטר שנכתב.

על אף כי קיימת האפשרות לבטל את העסקה, זהו הליך שצריך להיזהר בו משימוש לא נכון. הביטול יתבצע רק במקרים בהם הפקדתם שיק ולא קיבלתם את התמורה המובטחת (נקרא על פי החוק: "כשל תמורת מלאה").

בכל מקרה אחר בו רכשתם פריט והוא לא מתאים לכם, לא מופיע בדיוק כמו על גבי האריזה או אפילו נמצא פגום, לא תוכלו לבצע ביטול. אם תעשו כן, הנכם חשופים לסכנת תביעה משפטית על רקע ביצוע עבירה פלילית.

שימו לב, את ביטול השיק ניתן לעשות גם לאחר שהשיק הופקד על ידי המקבל מפני שהתשלום בשיק הופך סופי רק 3 ימי עסקים לאחר הפקדתו. אך עם זאת, הזמן המקסימלי בו תוכלו לבטל את השיק הוא יום עסקים אחד בלבד לאחר ההפקדה.

חשבונות מוגבלים

כאשר מצטברים על חשבונו של אדם בטווח זמן של שנים עשר חודשים, עשרה שיקים שרשם וסורבו מטעמו (שיקים חוזרים), בין אם בגלל שאין לו מספיק כסף בחשבון או כל סיבה אחרת, יגביל הבנק שלו את חשבונו.

על פי חוק שיקים ללא כיסוי (התשנ"ב, 1992), הגבלת חשבון אוסרת על אדם לרשום או למשוך שיקים על החשבון. בנוסף, אסור לאותו אדם לפתוח חשבון שיקים נוסף כאשר ההגבלה ניתנת לשנה אחת.

יצוין, כי בנק ישראל רשאי לפרסם את מספרי החשבונות המוגבלים, כולל שם הבנק ותאריך סיום ההגבלה. במקרה ומדובר בעסקה חשובה, או בסכום כסף גדול שניתן לכם בשיק, מומלץ לחפש את מספר החשבון של בעלי השיק בבנק ישראל ולוודא שאתם לא מבצעים עסקים עם אדם שחשבונו מוגבל.

במקרים בהם קיים סיבוך בפעילות עם שיקים, לדוגמא: ביטלתם עסקה ללא סיבה נאותה, קיבלתם שיקים מאדם אשר חשבונו הוגבל וכדומה, מומלץ לפנות ליעוץ אצל עורך דין המתמחה בתחום.

עורך הדין יוכל לסייע בתהליך המורכב של בניית התיק המשפטי בנושא סבוך זה וידאג לחלץ אתכם מהסתבכויות מיותרות מול הבנקים או מול הרשויות.

שיקים שקיבלתם חזרו? לא שילמו לכם? ליחצו כאן ליעוץ משפטי של עורך דין

במציאות ימינו, שעה שהמשבר הכלכלי מתדפק על דלתותיהם של עסקים גדולים וקטנים במגוון ענפי המשק, נקלעים אנשים רבים לחובות והפסדים כספיים וחווים פגיעה במשק הבית ופרנסת המשפחה עד הגעה למצבי מצוקה כלכלית של ממש. כיצד מתמודדים מול חובות כספיים מעיקים?

במקרים אלה, בהם דומה לחייב, שהשמיים נפלו עליו, חשוב לדעת, כי מערכת המשפט הישראלית אינה עומדת רק לימין הנושים ומעניקה הגנות וסעדים גם עבור חייבים, אשר מתמודדים עם הפסדים כספיים.

שורה ארוכה של חוקים ותקנות מסדירים מנגנוני פריסת תשלומים לנוחות החייב ובאופן הגיוני, המאפשר את המשך קיומם השוטף של חיים רגילים ופרעון הדרגתי של החוב, במקביל.

דרכים מומלצות להתמודדות עם חובות כספיים

חש, כי הקרקע נשמטת תחת רגלייך עקב חובות כספיים בהם הסתבכת?

אל תאבד את הראש! במקרים אלה חשוב לפעול באופן לוגי ומושכל, ולחפש אחר אופנים, שמציע החוק להתמודדות עם המצב המורכב, תוך אימוץ אסטרטגיה נבונה להתנהלות מול הנושים.

ראשית, במצבי היקלעות לחוב כספי מכל סוג שהוא, מומלץ לפנות לסיוע מקצועי של עורך דין המתמחה בתחום, בעל וותק ונסיון בייצוג חייבים בהליכים משפטיים, הליכי הוצאה לפועל, פשיטת רגל או הסדרי חובות.

עורך דין, אשר אמון במלאכה, יידע לייעץ לחייב, לנווט אותו בנבכי החוק ולהתאים עבורו את הפתרון האפקטיבי והיעיל בנסיבות המקרה.

שנית, אל תתחמק מהנושים – שתף עמם פעולה ונסה להגיע להסדר פריסת חוב, המשרת את מטרותייך.

בחוב אישי, למשל חוב כספי כלפי הבנק, אשר נוצר עקב אי עמידה בתשלומי משכנתא או פרעון הלוואה אחרת, ולאחר הגעת מכתב בנושא מטעם הבנק, מומלץ לנסות להסדיר את החוב מול הגורם הרלוונטי במוסד הבנקאי באופן עצמאי או תוך הסתייעות עם עורך דין, אשר יפעל כשלוחו של החייב מול בא כוחו של הבנק.

במקרים מסויימים נאות הבנק לגבש עם הלקוח הסדר פריסת חובות, אשר חוסך עבור שני הצדדים הוצאות כספיות וטרחה, הכרוכים בניהול הליך משפטי.

אף במידה והנושא מגיע לטיפול מערכת ההוצאה לפועל ונגד החייב נפתח תיק, אין להרים ידיים או לומר נואש! מערכת ההוצאה לפועל מציעה צעדים והגנות, אשר הולכים לקראת החייב ומטרתם לסייע לו בפרעון והסדרת החוב.

בין הסעדים המקובלים, שהחייב רשאי להגיש בגינם בקשה לראש ההוצאה לפועל: ביצוע חקירת יכולת, בסיומה ייקבעו לחייב הסדר תשלומים וסכום פרעון חודשי או בקשת איחד תיקים, במקרה בו מתנהלים נגד החייב מספר תיקים במקביל, אמצעי המאפשר לחלק את סכום החיוב החודשי בין כלל הנושים.

במקרי פשיטת רגל – עומדת בפני החייב אפשרות להגיש לבית המשפט בסיום ההליכים בקשת הפטר, אשר תמחה את חובותיו מהעבר ותאפשר לפתוח לו פרק חדש בחייו.

במצבים של היקלעות חברה לחובות, רואה בה החוק ברגיל אישיות משפטית נפרדת ואינו מייחס את החוב שנצבר למנהלי החברה או לבעלי מניותיה באופן אישי.

בהתאם לכך, פרעון החוב לא יתבצע מכיסיהם הפרטיים של בעלי החברה, אלא בהתקיים חריג "הרמת מסך", המכוון למנוע מצבי שימוש לרעה בעקרון האישיות המשפטית הנפרדת.

ולסיכום, עצה המתגלה כנכונה תמיד – בכל סיטואציה של היקלעות לחובות כספיים יש לפעול בגדרי החוק ובהתאם להוראותיו ולהקפיד לחשוב באופן אופטימי, שכן מדובר במצב כלכלי בלתי נעים אך כזה שהינו זמני, הפיך ובר שיקום.