עיקול מיטלטלין

בין הצעדים, העומדים לימין הזוכה בהליכי הוצאה לפועל, מסורה בידו אפשרות להגיש בקשה לעיקול מיטלטלין של החייב. מדובר בהליך, אשר ננקט נגד רכושו של החייב ומהווה אמצעי להבטחת ביצועו של פסק הדין. מימוש המיטלטלין בדרך של מכירה מאפשר לפרוע את החוב, באופן חלקי או מלא, באמצעות התמורה המתקבלת.

הגדרת מיטלטלין

על פי פקודת הפרשנות, מיטלטלין מוגדרים באופן שיורי כנכס מכל סוג שהוא, להוציא מקרקעין. מההגדרה עולה, כי בכלל מיטלטלין באים גם נכסים אשר אינם מוחשיים.

נכסי מיטלטלין הניתנים לעיקול

פרט למיטלטלין השייכים לחייב ומצויים בבעלותו או בחזקתו של אדם אחר, ניתנים לעיקול גם הנכסים הבאים:

מיטלטלין משותפים – המצויים בבעלות משותפת של החייב ושל אנשים נוספים. במעמד המכירה יקבל הזוכה את החלק, אשר מגיע לו מהחייב והיתרה תחולק בין השותפים האחרים בנכס באופן יחסי.

מיטלטלין ברי רישום – לפי תקנות ההוצאה לפועל, במידה והעברת הבעלות על הנכס המעוקל טעונה רישום, נדרש המוציא לפועל להמציא לממונה על הרישום הודעה בעניין העיקול והממונה ירשום הערה, המציינת את דבר העיקול, במסמכים הרלוונטיים.

נכסים אשר העברת הבעלות לגביהם מצריכה רישום בפנקסים רשמיים, דוגמת כלי רכב, ניתנים לעיקול בדרך של רישום בפנקסים המתאימים.

זכויות עתידיות – סעיף 1 לחוק ההוצאה לפועל מקנה אפשרות לעיקול זכות קיימת וזכות עתידה כאחד. זכות עתידית הינה כזו, אשר דבר התגבשותה בעתיד הינו וודאי וצפוי להתרחש במועד ספציפי או לאחר קרות אירוע מסוים. מנגד, זכות ערטילאית ובלתי וודאית, אשר טרם התגבשה, אינה ברת עיקול.

מיטלטלין האסורים בעיקול

סעיף 22 לחוק ההוצאה לפועל מונה שורה של סוגי מיטלטלין המוגנים מפני ביצוע עיקול וביניהם:

1. מצרכי מזון, הנדרשים למחייתם של החייב ובני המשפחה, המתגוררים עמו – לתקופה של עד חודש ימים.
2. כלי בית, בגדים, מיטות, כלי אוכל ואביזרי מטבח, שהינם בבחינת צרכים חיוניים עבור החייב ובני המשפחה, המתגוררים עמו.
3. תשמישי קדושה, השייכים לחייב ולבני משפחתו.
4. כלי עבודה, מכשור, מכונות וכן בעלי חיים, המשמשים את החייב בביצוע מקצועו, לצורך פרנסתו ולקיום משפחתו. הפטור מעיקול יחול על מיטלטלין, אשר שוויים נמוך מ 200 ש"ח. לגבי מכונות – נדרש ששוויין יהיה עד 500 ש"ח ושהחייב עובד בהן בעצמו או בסיוע שני עובדים אחרים.
5. כלים, מכשור, מיכון ובעלי חיים, המשרתים נכה ומשמשים אותו עקב נכותו.
6. חיות מחמד, המוחזקות אצל החייב ואינן משמשות לעיסוק מסחרי במהותו.

חריגים וסייגים

הפטור הניתן לגבי עיקול מכשור ומיכון, הן לצורך משלח יד והן מפאת נכות, לא יחול, שעה שהחוב המדובר נוצר עקב רכישת אותם מיטלטלין, אשר עיקולם נדרש.

לגבי חייב שהוא קיבוץ רשאי ראש לשכת הוצאה לפועל להורות, כי מכשור, מיכון ובעלי חיים לא יעוקלו במידה והם מקיימים מספר תנאים באופן מצטבר: משמשים מקור הכנסה מהותי עבור הקיבוץ, הקיבוץ הגיש בקשה לכך וכאשר שווי המיטלטלין אינו עולה על סכום מסוים, הקבוע בתקנות.

הגנה זו לא תחול, כאשר החוב התגבש עקב רכישת המיטלטלין אשר עיקולם נדרש.

חשוב לקרוא: על חוב משכנתא. ההתמודדות היומיומית שלנו מול הבנקים בישראל, בכל הנוגע לתשלומי המשכנתא ובעיקר לתקופות שבהם אנו מאחרים בתשלומי המשכנתא. כיצד מתמודדים מול הנבק בכל הנוגע לחובות משכנתא?

משכנתא הינה שעבוד נכס מקרקעין כבטוחה להחזר הלוואה בסכום גבוה ולפרק זמן ארוך, הנלקחת על פי רוב למטרת מימון רכישת דירת מגורים.

בהתאם לחוק הערבות למשכנתאות, חוב משכנתא מוגדר כסכום אותו חייב הלווה למלווה ואשר הוכר על ידי מערכת ההוצאה לפועל בגין תנאי המשכנתא, קרן, ריבית, תשלומי חובה וכן הוצאות, הכרוכות בניהול הליך הוצאה לפועל לצורך גביית החוב.

חוב משכנתא הולך ותופח נדמה כגזירה, אשר סופה פינוי החייב מהנכס, מימושו והטלת יתרת החוב על הלווה.

אולם, חשוב לדעת, כי קיימות מספר דרכים להתמודדות עם המצב, שהינו בהחלט הפיך, בהקטנת סכום החוב, הגעה להסדר עם הבנק ובאמצעים נוספים.

כיצד נוצר חוב משכנתא

בשעת לקיחת המשכנתא מתחייב הלווה לעמוד בהחזר תשלומים קבוע לפרק זמן של מספר שנים, בהתאם לתנאי המשכנתא, אותם סיכם עם הבנק.

התחייבות זו אשר נדמית ריאלית בעת נטילתה, מתגלה לעיתים כבלתי אפשרית לביצוע, כאשר בחלוף תקופה ממועד לקיחת המשכנתא נתקל הלווה בקשיים כלכליים, יורד מנכסיו ואינו מצליח לעמוד בנטל התשלום.

השלכותיו של חוב משכנתא

מצב דברים בו הלווה אינו עומד בהחזרי המשכנתא חושף אותו לשורה של סנקציות, בהן נוקטים הגופים המלווים (לרוב הבנקים) באמצעות מערכת ההוצאה לפועל.

בין ההליכים המרכזיים:

תביעה משפטית, פינוי החייב מהדירה, עיקול הנכס ומכירתו לצורך החזר החוב והמשך גביית יתרת החוב לאחר מימוש הנכס, מהלווה.

האפשרויות העומדות בפני לווה אשר נקלע לחוב משכנתא

חוב משכנתא אינו סוף פסוק. בידי הלווה קיימות כיום מספר דרכים להתמודדות עם מצב זה:

הגעה להסדר עם הבנק – לאחר קבלת מכתב התראה מטעם הבנק ניתן להסדיר בהקדם את החוב שנוצר ולשוב ולמלא את תנאי הסכם ההלוואה, בדרך של תשלום חודשי שוטף.

הגעה להסדר פריסת תשלומים עם הבנק מאפשרת חסכון בהוצאות משפטיות ובשכר טרחת עורך דין, הכרוכים בהעברת הטיפול בתיק לבא כוח חיצוני, ששוכר הבנק לצורך ניהול התביעה במידה והלווה לא נענה למכתב ההתראה הראשוני.

הסדר התשלום מול הבנק יכול להתבצע בשני אופנים: פניה אישית של החייב אל הבנק בניסיון להגיע להסדר, תוך העלאת הפיתרון שגובש על הכתב או הסתייעות בעורך דין, ששוכר הלווה לצורך יצוגו.

במידה והנושא הועבר לטיפול עורך דין חיצוני (במקרים של אי התייחסות למכתב ההתראה שנשלח על ידי הבנק או חוסר הגעה להסדר עמו) יש לפעול בהקדם להסדרת פרעון החוב, שאחרת יוביל הדבר לפתיחת תיק הוצאה לפועל לצורך מימוש המשכנתא.

בשלב זה יכול הלווה: לפנות באופן אישי לבנק (לרוב יפנה הבנק את הלווה לעו"ד החיצוני אליו הועבר הטיפול); לפנות ישירות אל עורך הדין שאת שירותיו שכר הבנק בניסיון להגיע להסדר או פניה אל עורך הדין של הבנק באמצעות עורך דין מטעם הלווה.

כך או אחרת, מומלץ שלא להשתהות בגיבוש הסדר עם הבנק ולטפל בבעיה במועד מוקדם ככל הניתן. פניה אל עורך דין, הבקי בתחום בנקים ומשכנתאות ואשר מיומן בניהול מו"מ עם המוסדות הבנקאיים, מניבה לרוב פירות ומסייעת בהפחתת גובה החוב, ביטול חלק מרכיביו וסיכום על הסדר פריסת תשלומים לנוחות הלווה.

פניה למומחה לצורך הערכה מחודשת של גובה החוב – פניה כזו חשוב שתעשה בהקדם האפשרי, טרם מתן פסק דין נגד הלווה ומימוש הנכס על ידי הבנק.

היעזרות במומחה בשלב בו מגיש הבנק בקשה לערכאות לניהול תביעה בסדר דין מקוצר, מאפשרת לבדוק את נכונות הסכום הנטען על ידי הבנק ולערער אחריו.

דרך זו  מציעה מספר יתרונות: ראשית, מאפשרת לחסוך את הליך הפינוי מהנכס, כאשר עצם ניהול הדיון המשפטי מקנה אורכה נוספת בידי הלווה לפעול להשגת הכספים הנדרשים לצורך כיסוי החוב ואגב השהיית מימוש הנכס עד לסיום ההתדיינות.

בנוסף, במסגרת בדיקת המומחה מתגלה לא אחת, כי הסכום אותו דורש הבנק, עבור יתרת חוב בגין הלוואה, הינו מופרז ולעיתים מסתבר, כי הבנק אף חייב ללווה כספים.

חרף התדמית המקובלת של הבנק, כמוסד מוקפד ודקדקני, מתבצעים לא אחת חישובים אלה באופן בלתי חוקי או שנופלות בהם טעויות אנוש.

במקרים רבים, עלותה של בדיקת מומחה מתגלה כמשתלמת, באשר היא מאפשרת לחסוך סכומים נכבדים, המשולמים לבנק ללא כל צורך.

חוות דעת מקצועית תתבסס על יישום התיאוריה והפרקטיקה החישובית בהתאם לנסיבות המקרה והצעת האפשרות האופטימלית.

העלאת טענת "פרעתי" בפני ראש ההוצאה לפועל במסגרתה טוען החייב, כי מילא או שאינו חייב למלא עוד אחר הוראות פסק דין או שטר וכי פרע את כל כספי החוב הנדרש.

הוכחת טענה זו תבוצע בהתבסס על ממצאי חוות דעת מומחה, אליו פנה הלווה לצורך בדיקת גובה חוב המשכנתא.

עורכי דין

האתר עלה לאויר במתכונתו הנוכחית ב-1 באוגוסט 2009 ולמרות זאת לקח לנו כמה ימים להתחיל ולכתוב לכם. זהו בלוג משפטי העוסק בנושאי משפט מסחרי, אזרחי, עסקי ומטרתו להביא לקהל הרחב עדכונים על פסקי דין, סקירות בענייני משפט, אקטואליה, חוות דעת משפטיות, תקדימים, הסברים על חוקים בישראל ובעולם, המלצות על עורכי דין ועוד.

אתר זה מנוהל על ידי משרד עורכי דין דורה כהן ויצמן ושות'

באתר תוכלו למצוא מידע מגוון, בעיקר בתחומי המשפט הבאים: התמודדות מול בנקים, מס הכנסה, מס ערך מוסף, חשבונות בנק בחו"ל, הלבנת הון, דיני חברות, פשיטות רגל, הליכי הוצאה לפועל, גביית חובות, הסדרי חוב, דיני חוזים, ליטגציה, דיני מקרקעין, ליווי עסקאות נדל"ן, הנפקות לבורסה, זכויות יוצרים וכדומה.

וידאו